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投資日記

一年間のうちでNISA口座枠をいつ使い切ることが良いか

投稿日:

皆様、いかがお過ごしでしょうか。

私には日課があります。夜の20:55に近くのスーパーに行きます。目的は「出待ち」をするためです。

その方は見た目、小日向文世さんを白髪交じりにしたような面影のある。ダンディで優し気な風貌をしています。

いつも21時ピッタリになるとスーパーのとある場所に、その方が現れるので、私のテンションは上がります。

その方が出てきたと同時に私は声を掛け、手に握りしめていたモノを差し出します。

 

ミゲル「すいません、これお願いします!」

文世さん「ああ、いいですよ、ちょっとまってくださいね…」

ミゲル「ありがとうございます!」

…ペタリ

 

私の手元には「半額」のシールが張られた弁当がしっかりと握られているのです。

話が長くなってしまいましたが、本題に入ります。

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NISA口座の評価額の算出方法

NISA口座について

NISA口座を開設することにより、年間120万円を上限として、その口座で行われた投資で発生した利益を非課税とすることができます。通常であれば投資の利益に対して約20%の課税がされるので、これが非課税となるNISA口座で株を運用することは非常に有用です。

NISA口座の評価額の算出方法

日本株と米国株のNISA口座の評価額の算出方法は以下のようなっています。難しいことは何もなく、皆様が保有銘柄の評価をする方法と同じです。

  • 日本株 … 保有銘柄の株価
  • 米国株 … 保有銘柄の株価 + 為替

NISA口座の評価額の算出が毎日行われています。これにより年間120万円のNISA口座枠を使い切ってしまった状態でも、次の日に保有株の株価が下落している場合、評価額が120万円を下回っているので、NISA口座に追加投資の余力が発生します。

米国株の場合、保有銘柄の株価下落為替が円高に振れた際に評価額の下がるので、NISA口座枠内での追加投資のチャンスが生まれます。

NISA口座枠を使い切ってしまっても、NISA口座の評価額を小まめに確認し余力の有無を見ることをおすすめします。

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一年間のうちでNISA口座枠をいつ使い切ることが良いか

一年間のうちでNISA口座枠をいつ使い切ることが良いか

総合的に判断すると、年初にNISA口座枠を全て使い切ることが良いと考えます。

以下に「年初にNISA口座枠を全て使い切る」場合と「毎月定額を積み立てる」場合のメリットデメリットを列挙します。

 一年間を通じての市場動向 年初にNISA口座枠を全て使い切る 毎月定額を積み立てる
上げ相場

年初の安い株価で株を買うことができる
最初に120万円分の買い付けを行うので、その後、NISA口座枠の評価額が毎月上昇しようとも、最初の120万円の枠を全て使いきることができる

×

毎月株価が上昇するので、段階的に高い株価で株を買うことになる
NISA口座枠の評価額が毎月上昇するので、その年の最後の方の月で規定額の積立ができなくなる可能性あり(=NISA口座の評価額が120万円に到達してしまうため)

ボックス相場 優劣なし 優劣なし
下げ相場

年初に高い株価で株を買うことになる
NISA口座枠の評価額が毎月下落するので、その年の最後にNISA口座枠内で株を買う余力ができる

毎月株価が下落するので、段階的に安い株価で株を買うことができる
NISA口座枠の評価額が毎月下落するので、その年の最後にNISA口座枠内で株を買う余力ができる

※上げ相場、下げ相場はほぼ一本調子で株価が動いていることを想定。ボックス相場は株価の上昇分(もしくは下降分)を翌月で等しく相殺することを繰り返す動きを想定。

→「年初にNISA口座枠を全て使い切る」場合が、優越している箇所は、下げ相場の際に年末にNISA枠内で追加投資ができることです。

 

最終結論は…

前述で「年初にNISA口座枠を全て使い切る」ことが良いと書きました。しかし「毎月定額を積み立てる」ことは有りだと考えています。

理由は「毎月定額を積み立てる」ことで、下げ相場が到来したときに精神的余裕が生まれるからです。下げ相場が到来した際に全力で投資し切っていたら、ただただ下がっていく株価をイライラしながら見つめることになります。積み立てていれば、株価が下がっても買い進めることができる余裕が生まれます。

投資は人生を豊かに生きるための手段の一つに過ぎませんので、自分の精神を壊してまでやることは人生を損しています。

しかし投資をする以上、株価の下落局面はいつかは到来しますので、それに対してのリスクヘッジを常に考えて精神的な余裕を持っておくことが何より大事だと考えます。

 

冗長になりましたが、纏めると以下です。

「年初にNISA口座枠を全て使い切る」ことが合理的であると考えますが、精神的な余裕を生むために「毎月定額を積み立てる」ことは有りです。また、当年のNISA口座枠を使い切ってしまっても、NISA口座の評価額を小まめに確認し余力の有無を見ることも忘れないようにしましょう。

ご精読いただきありがとうございました。
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執筆者:


  1. りょう より:

    NISAの非課税投資枠は購入時点での評価額をもとにしているので、
    その後に評価額が変動してもNISA口座での投資余力は増減しないと思うのですが……。

    勘違いでしたらすみません。私もSBI証券を利用していますが、もっぱら投資信託を利用しているので米国株だとまた違うのでしょうか?

  2. ミゲル より:

    りょうさん
    こんにちは。

    ご指摘頂き本当にありがとうございます。また不正確な情報を記載したこと申し訳ありません。

    仕事が終わり次第、正確な情報に訂正させて頂こうと思います。

    現在出先のため、ブログの記事の操作ができないので、記事の更新まで少しお時間ください。

  3. 匿名 より:

    小日向さんを利用して、誘導。

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